Das Geschäftskonto des Freiberuflers

Eines vorweg:
Es gibt keine Vorschrift, die besagt, dass Freiberufler ein Geschäftskonto einrichten müssen.

Auch wenn die Banken diesbezüglich gern die Auskunft geben, dass geschäftliche Ausgaben gar nicht über das Privatkonto laufen dürften, so bezieht sich diese Aussage doch lediglich auf die Geschäftsbedingungen der Bank.

Das Finanzamt möchte auch kein eigenes Geschäftskonto sehen, sondern will richtige und nachvollziehbare Buchungen haben.

Bei einer Betriebsprüfung wird ohnehin auch das Privatkonto überprüft und das Finanzamt begnügt sich nicht mit dem offiziellen Geschäftskonto. 


Das kostenlose Geschäftskonto

Geschäftskonto für den FreiberuflerInzwischen gibt es viele Banken, die ein kostenloses Girokonto für Freiberufler anbieten.

Doch hier ist Vorsicht geboten:
Nicht jedes dieser Angebote hält, was es verspricht.

Da sind auf der einen Seite die Anbieter, die das Konto zwar kostenfrei anbieten, nicht jedoch die Buchungen, die darüber getätigt werden.

Auf der anderen Seite gibt es die Banken, die eine geringe monatliche Grundgebühr verlangen, dafür aber kostenfreie Buchungen ermöglichen.

Außerdem sind Konten, die nur online geführt werden, oft gratis.

Hier ist genaues Hinsehen angesagt.

Rechnen Sie aus, wie häufig Sie pro Monat Buchungen durchführen lassen.

So können Sie die ungefähren Kosten dafür ermitteln.

Danach können Sie die Summe mit den gebotenen Grundgebühren für das Girokonto vergleichen.

Sollten Sie Ihre Buchungen ohnehin nur vom heimischen Rechner aus tätigen oder vom Büro aus, so können Sie gleich auf eine Online-Girokonto umschwenken. 


Der Überziehungskredit für das geschäftliche Konto

Die meisten Banken bieten für Freiberufler und Selbstständige den Kontokorrentkredit an.

Dabei handelt es sich im Prinzip um eine Version des Dispositionskredites, wie er auch für die üblichen Privatgirokonten gewährt wird.

Es wird eine maximale Überziehungssumme festgelegt und Sie können Ihr Konto bis zu diesem Höchstbetrag belasten.

Mit dem nächsten Geldeingang wird das Konto wieder ausgeglichen.

Der Überziehungskredit ist ein kurzfristiger Kredit und es bedarf keiner Nachfrage bei der Bank, ob der Kredit in Anspruch genommen werden kann.

Allerdings sollten Sie einen Blick auf die Überziehungszinsen werfen.
Denn diese sind je nach Bank sehr hoch – bis zu 18 Prozent werden hier verlangt!

Kreditkarten und Versicherungen

Meist wird mit dem Girokonto eine Kreditkarte angeboten.

Diese ist sehr praktisch und gilt in Geschäftskreisen gewissermaßen als Prestigeobjekt.

Doch schauen Sie genau hin, welche Gebühren mit der Kreditkarte einhergehen.

Denn inzwischen gibt es eine ausreichende Anzahl von Anbietern, die auf die Erhebung einer Gebühr verzichten.

Wichtig ist zudem die Art der Abrechnung
.

Eine monatliche Abrechnung ist sinnvoll, denn dann wird kein solch hoher Betrag fällig.

Bei einer quartalsweisen Abrechnung sowie dem häufigeren Einsatz der Kreditkarte kann es sein, dass das Girokonto mit einem hohen Buchungsbetrag belastet wird. 

Viele Banken bieten Inhabern von Geschäftskonten Versicherungen mit an.

Hier ist Vorsicht geboten, denn
: Banken sind keine Versicherer!
Sie sollten daher bei diesbezüglichen Angeboten immer erst prüfen, ob die in Frage kommende Versicherung nicht direkt bei einer Assekuranz günstiger ist.  

Worauf müssen Sie bei einem Geschäftskonto-Vergleich achten?

Heute gibt es nicht mehr nur einen einzigen Anbieter für Geschäftskonten auf dem Markt, der diese kostenlos anbietet.

Dieses Alleinstellungsmerkmal ist also verschwunden und Sie müssen andere Kriterien heranziehen, mit deren Hilfe Sie das geeignete Geschäftskonto finden. Unter anderem können Sie sich folgende Fragen stellen: 

1. Ist der Service persönlich erreichbar?

Wenn Sie Wert auf eine persönliche Beratung legen, können Sie dennoch auf eine Onlinebank setzen.
Wenn der Service telefonisch oder per E-Mail jederzeit erreichbar ist, kann dies ein Gespräch mit dem Berater zumindest teilweise ersetzen. 

2. Ist das Konto tatsächlich mit allem Drum und Dran kostenlos?

Schauen Sie besser genau hin und finden Sie heraus, ob die Kreditkarte eventuell Geld kostet und ob beleghafte Buchungen oder andere Serviceleistungen eine Gebühr kosten. 

3. Welche weiteren Produkte werden von dieser Bank angeboten?

Wenn Sie gern einer Bank treu bleiben, finden Sie besser heraus, ob diese Bank auch ein Tagesgeldkonto anbietet und ob Kredite vergeben werden. Vielleicht sind auch Anlageprodukte erhältlich?

4. Wie sind die weiteren Konditionen?

Achten Sie hier insbesondere auf die Höhe des Zinssatzes für einen Kontokorrentkredit.
Wird dieser überhaupt allen Kunden gewährt?
Wie hoch muss Ihr regelmäßiges Einkommen dafür sein?
Welche Kündigungsfristen gelten für das Konto?
Dies sind Fragen, die Sie bei der Auswahl heranziehen sollten.

Unser Vergleich der Geschäftskonten

Wir haben uns einmal die Angebote an Geschäftskonten angeschaut.
Hier sind unsere Ergebnisse:

Unser Testsieger:

fidor logo Gebühr
im
Monat
Buchungen
Inland-SEPA
zum
Anbieter

Das fidor Bankkonto bietet Selbstständigen und Freiberufler ein kostenloses Geschäftskonto an. Weitere Pluspunkte sind:
kleiner Hakenverzinstes Konto
kleiner Hakengünstiger Speed-Disposatz
kleiner Hakenpasst perfekt für Existenzgründer und Freiberufler
kleiner HakenCrowdfinance und Community

0 €
haken

0 €
haken

Hier über das Fidor Bank Geschäftskonto informieren!

Auf dem deutschen Markt bieten noch andere Banken dem Freiberufler und Selbstständigen ein Geschäftskonto an.
Mit dem nachfolgenden Rechner können Sie sehr detailliert einen Gebühren- und Kostenvergleich zwischen den anbietern Anbietern durchführen.

Vergleichsrechner Geschäftskonten


Das kostenfreie Geschäftskonto der Fidor Bank

Die Fidor Bank offeriert seit 2010 das Smart Girokonto für Geschäftskunden – ohne Kontoführungsgebühr und mit Verzinsung des Guthabens.
Gleichzeitig ist die Fidor Bank Partner der Kreditvermittlungsplattform Smava, sodass der eine oder andere Freiberufler vielleicht sogar schon mit dieser Bank zu tun hatte, ohne direkt Kunde dort zu sein. 

Was bietet die Fidor Bank?

Die Fidor Bank kann für einen Lektor oder Korrektor sowie für andere Freiberufler und Selbstständige alleinige Partnerbank sein.

Es gibt zum einen das bereits angesprochene Smart Girokonto, dazu kommen das Festgeldkonto und der Sparbrief als mögliche Geldanlagen.
Doch auch weitere Angebote zur Geldanlage sind vorhanden:

Anlagen in Edelmetallen oder Fremdwährungen können getätigt werden. Generell setzt die Fidor Bank vor allem auf die Nutzung der sozialen Medien.

Geldüberweisungen per Twitter sind hier durchführbar, auch das Social Lending wird großgeschrieben.

Dabei kann sich jeder Geschäftskunde von anderen Kunden der Bank Geld leihen, sofern der Betrag 500 Euro nicht übersteigt. Zinsen werden darauf keine fällig, lediglich eine geringe Gebühr muss an die Bank abgeführt werden. 

Die Fidor Bank handelt nach dem Finanz-Eco-System, bei dem jeder Kunde selbst entscheidet, welche Dienste er nutzt.
Niemand muss alle Dienste in Anspruch nehmen, der Kunde kann wählen, was für ihn persönlich am ehesten infrage kommt.

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im
Monat
Buchungen
Inland-SEPA
zum
Anbieter

Das fidor Bankkonto bietet Selbstständigen und Freiberufler ein kostenloses Geschäftskonto an. Weitere Pluspunkte sind:
kleiner Hakenverzinstes Konto
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kleiner HakenCrowdfinance und Community

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Die Community der Fidor Bank

Die Fidor Bank bietet einen entscheidenden Vorteil gegenüber vielen anderen Banken: die Community.

Bei dieser können die Kunden untereinander in Kontakt treten, auch Beratungen und Absprachen mit Bankmitarbeitern und Beratern sind möglich.

Die Wege für den Kunden sind damit kurz – der übliche persönliche Termin ist nicht mehr nötig.

Viele Fragen können auf diese Art und Weise geklärt werden und durch die Nutzung der Erkenntnisse anderer Kunden erledigen sich einige Anfragen ganz von selbst. Über die Community können derzeit rund 280.000 Menschen miteinander kommunizieren, wobei diese Anzahl immer noch stetig wächst. 





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