Die Bonität als Freiberufler kennen und verbessern

Wer als Freiberufler einen Kredit aufnehmen möchte, wird mit Worten wie Bonität, Scorewert und Schufa konfrontiert.

Was die meisten von uns schon einmal gehört haben, wird für den kreditwilligen Freiberufler oft bitter – wenn er nämlich aufgrund negativer Eintragungen kein Darlehen bekommt bzw. sehr schlechte Konditionen hinnehmen muss.

Außerdem wird die eigene Bonität nicht selten von Geschäftspartnern oder Lieferanten beurteilt.

Daher sollten Sie wissen, wie es um Ihre Bonität steht und wie Sie diese gegebenenfalls verbessern können. 

Bonotät des Freiberuflers
fotolia - © momius

Der Scorewert

Jeder Mensch bekommt einen bestimmten Scorewert, anhand dessen entschieden werden kann, ob der Betreffende als Geschäftspartner geeignet ist oder nicht.
Alter, Geschlecht und Beruf beeinflussen diesen Wert.

Auch die Wohngegend spielt hier mit hinein – wer in einer als schlecht oder risikoreich eingestuften Gegend wohnt, muss damit rechnen, seinen Scorewert zu senken.
Ob das eine realistische Bewertung ist oder nicht, interessiert die Schufa und andere Auskunfteien erst einmal nicht. 

Zur Beurteilung der Bonität werden zuerst mögliche Schulden herangezogen. Sind Sie aber schuldenfrei, müssen andere Kriterien zur Beurteilung Ihrer Kreditfähigkeit her – der Scorewert kommt zum Tragen.

Interessant:
Das Zahlungsverhalten der Nachbarn kann hier ausschlaggebend sein: Wenn Ihr Nachbar seinen Kredit nicht ordnungsgemäß tilgt, wirft das ein schlechtes Bild auf Sie.

Lassen Sie Bestellungen an eine andere – als gut eingestufte – Adresse liefern, ist Ihr Scorewert vielleicht schon wieder ein anderer.

Dieses sogenannte Geo-Scoring muss laut Gesetzgeber durch einen weiteren Faktor ergänzt werden wie zum Beispiel das Girokonto.

Dauer des Kontovertrags, Dispo und zurückliegende Überziehungen sind schlecht und senken den Scorewert.
Auch ein häufiger Wechsel des Wohnorts wird kritisch gesehen.

Selbst der Vorname kann als Faktor hinzugezogen werden:
Menschen mit einem konservativen Vornamen haben automatisch einen besseren Scorewert.
Über Sinn und Unsinn dieser Beurteilung braucht wohl nicht diskutiert zu werden. 

Wie erfahren Sie etwas über Ihre Bonität?

Sie haben jederzeit das Recht, eine kostenlose Anfrage an die Schufa zu stellen.
Diese rät übrigens sogar dazu, denn so können eventuelle Unstimmigkeiten ausgebessert werden. Einmal pro Jahr sollten Sie daher bei der Schufa anfragen – denn die Schufa selbst korrigiert falsche Angaben nicht.

Allerdings müssen gewünschte Änderungen schriftlich beantragt werden und Sie müssen oftmals auf einer Korrektur bestehen. Es kann sogar der Fall eintreten, dass Sie an die Unternehmen, die eine falsche Meldung an die Schufa herausgegeben haben, selbst herantreten müssen. 

Übrigens gibt es in Deutschland rund 500 Auskunfteien, die zum Zahlungsverhalten der Bürger durch Kreditinstitute und Geschäftsleute befragt werden können – dies erklärt auch, warum Korrekturen nicht einfach umzusetzen sind. 

Verbesserung der Bonität

Wenn Sie sich nun fragen, wie Sie Ihre Bonität verbessern können, haben wir an dieser Stelle einige Tipps für Sie: 

kleiner Haken Überprüfen Sie zuerst die Richtigkeit der Daten in der Schufa. 
kleiner Haken Lassen Sie fehlerhafte Daten korrigieren.
kleiner Haken Holen Sie Informationen zu Kreditkonditionen ein – sollten Sie eine unverbindliche Kreditanfrage stellen, wird diese bereits an Auskunfteien gemeldet. 
kleiner Haken Geben Sie bei der Kreditantragstellung sämtliche Einkünfte an, auch die Steuerrückzahlung ist wichtig. So erhöhen Sie Ihr jährliches Einkommen, die Basis für die Kreditberechnung. 
kleiner HakenGeben Sie einen zweiten Kreditnehmer mit eigenem Einkommen an. 
kleiner Haken Langfristige Arbeitsverhältnisse werden gut bewertet.
kleiner Haken Führen Sie nur so viele Konten wie möglich – idealerweise nur zwei: Geschäftskonto + Privatkonto.




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